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O que é empréstimo consignado?

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Transparência é com a gente! Consulte previamente todas as condições do seu empréstimo consignado antes de fechar o acordo. As informações estão descritas no contrato. Veja um exemplo da aplicação de taxas:
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Tire suas dúvidas sobre empréstimo consignado

Quem tem direito ao empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito disponível para empregados de empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. O diferencial deste empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício, proporcionando taxas de juros geralmente mais baixas devido ao menor risco de inadimplência. Para ter direito, o solicitante deve estar empregado ou recebendo benefício, com contrato que permita esse tipo de desconto.
Qual a taxa de juros do consignado?
As taxas de juros do empréstimo consignado variam conforme a categoria do contratante e a instituição financeira. No geral, essas taxas são mais baixas que as de outros tipos de empréstimos pessoais devido ao menor risco associado ao pagamento direto na folha. No Brasil, por exemplo, o Conselho Nacional de Previdência estabelece limites máximos de juros que podem ser cobrados de aposentados e pensionistas do INSS.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do contratante que pode ser comprometida com o pagamento de empréstimos consignados. Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, essa margem é de 35% do benefício mensal, sendo que 5% são exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado e os outros 30% para empréstimos e financiamentos.
Como desbloquear o meu benefício do INSS para Empréstimo Consignado?
Para desbloquear o benefício do INSS para empréstimo consignado, o beneficiário deve primeiro garantir que o benefício esteja ativo e sem impedimentos. O desbloqueio pode ser feito diretamente em uma agência da Previdência Social ou através do Meu INSS, após a senha ser gerada e cadastrada. É necessário aguardar o período de carência, que geralmente é de três meses após a concessão do benefício.
Preciso negociar minha dívida, como faço?
Para negociar uma dívida de empréstimo consignado, entre em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi contratado. Muitas instituições possuem programas de renegociação de dívidas que podem oferecer condições mais favoráveis, como prazos estendidos ou redução de taxas de juros.
Estou sem margem no consignado, posso fazer um empréstimo?
Se você já atingiu sua margem consignável máxima, ainda pode considerar outras formas de crédito que não exigem margem no consignado, como empréstimos pessoais não consignados,
Vocês cobram algum valor para a liberação do empréstimo?
Normalmente, não são cobradas taxas antecipadas para a liberação de empréstimos consignados por instituições sérias e regulamentadas. É importante estar atento a possíveis golpes que solicitam pagamentos antecipados. Qualquer custo associado ao empréstimo deve ser claramente detalhado no contrato.
Como quitar empréstimo consignado?
Você pode quitar seu empréstimo consignado a qualquer momento. Para isso, solicite o boleto de liquidação antecipada à instituição financeira, que deverá fornecer o valor total com um desconto proporcional dos juros não utilizados. É possível realizar tanto a quitação total quanto parcial, dependendo das condições estabelecidas em contrato.
Em caso de atraso no pagamento, serão cobrados encargos moratórios?
Sim, em caso de atraso no pagamento das parcelas do empréstimo consignado, serão cobrados encargos moratórios conforme as condições estabelecidas no contrato. Estes encargos incluem juros de mora e multa, calculados sobre o valor da parcela em atraso.
Preciso verificar o andamento do empréstimo de um parente, é possível?
Para verificar o andamento de um empréstimo de um parente, é necessário que você tenha uma autorização por escrito ou um procuração legal. Com essa documentação, você pode entrar em contato com a instituição financeira e solicitar as informações desejadas.
Por que meu empréstimo pode ser recusado?
Um empréstimo consignado pode ser recusado por diversos motivos, incluindo baixa margem consignável, restrições de crédito, inconsistências nos documentos apresentados ou políticas internas da instituição financeira. É importante verificar todos os requisitos e condições antes de realizar a solicitação.
Como consultar o contrato do meu empréstimo?
Para consultar o contrato do seu empréstimo consignado, você pode acessar o sistema online da instituição financeira onde o empréstimo foi contratado, ou solicitar uma cópia física ou digital diretamente na agência. O contrato contém todas as condições, taxas de juros, prazos e direitos tanto do contratante quanto da instituição.

Ainda tem dúvidas?

Acesse as perguntas frequentes

1 – Empréstimo consignado com desconto em folha das prestações, para os aposentados, pensionistas e servidores públicos das instituições conveniadas com o Mais consig. 2 – Sujeito à análise de crédito, margem consignável e condições do convênio.  3 – Juros a partir de 1,66% a.m. e 21,84% a.a, CET de 1,75% a.m. e 23,47% a.a., IOF 0,38% à vista + 0,0082% ao dia. 4 –  Em caso de atraso: acréscimo de juros de 1% a.m e multa de 2% sobre o valor devido; possibilidade de vencimento antecipado e inscrição nos órgãos de proteção ao crédito. 5 – Assegurado o direito à liquidação antecipada, com redução dos juros, em caso de contratação. Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

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Perguntas frequentes


Sobre o Mais consig
O Mais Consig é uma plataforma dedicada a facilitar a contratação e gestão de empréstimos consignados. Nosso objetivo é proporcionar uma experiência segura, transparente e acessível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Com tecnologia de ponta, oferecemos soluções rápidas para gestão financeira, permitindo que nossos clientes acessam as melhores taxas e condições de mercado, adaptadas às suas necessidades e perfil financeiro.
Nossos serviços
No Mais Consig, oferecemos uma ampla gama de serviços financeiros, com foco no empréstimo consignado. Nossos clientes podem simular e contratar empréstimos, refinanciar dívidas existentes e realizar portabilidades de crédito de forma simples e rápida. Além disso, disponibilizamos um atendimento personalizado para auxiliar em todas as etapas do processo, desde a escolha do melhor plano até o esclarecimento de dúvidas pós-contratação.
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A transparência é um dos pilares fundamentais do Mais Consig. Estamos comprometidos em manter nossos clientes bem informados sobre todos os aspectos dos serviços que oferecemos. Isso inclui informações claras sobre taxas de juros, condições de pagamento, e quaisquer taxas adicionais. Nossa plataforma disponibiliza todas as informações necessárias para que nossos clientes façam escolhas informadas e seguras.
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O atendimento no Mais Consig é projetado para ser acolhedor e eficiente. Contamos com uma equipe de profissionais qualificados, prontos para oferecer suporte em todas as fases do processo de empréstimo consignado. Nossos canais de atendimento incluem telefone, e-mail e chat ao vivo, garantindo que você sempre encontre ajuda quando precisar, de forma rápida e conveniente.